26.46
，同比下降
1.50
个百分点；资本充足率
12.1
，不
良贷款率
2.37
，拨备覆盖率
159.85
，主要指标均符合监管要求。
二是抓住了高质量发展的“牛鼻子”。结合宏观环境和本行发展实际，科学制定高质量
发展战
略，为本行健康可持续发展指引了正确方向。成立资产负债管理部，开展资产
负债
管理咨询项目，建立滚动
预算机制、执行督导机制和收益后评价机制等，资产负债管理水平上了一个新台阶。全行范围开展高质量发
展建言献策活动，全行员工踊跃参与、积极献策，严格评选
2020
年“十大实事”，为
2020
年高质量发展工作
提供了管理抓手。
三是掌握了信用风险管理的主动权。制定不良资产三年处置方案以及风险资产管理专项激励方案，层
分解任务，严格督导考核；开展风险资产管理包干制，综合运用专职人员清收。
AI
智能催收、互联网
催收平台催收
、司法催收，进一步加大不良资产核销力度，风险包袱明显减轻。截至报告期末，本行
不良贷
款率
2.37
，较去年末降低
0.
10
个百分点，资
产质量稳步转好。
四是巩固了特色化发展的“主阵地”。商贸金融方面，根据业务需要改革公司条线组织架构，举办第三
届商贸物流银行联盟峰会，与省内
12
家地市、区县政府签订战略合作协议人民币
3,30
亿元，持续推进“五朵
云”功能迭代升级，鼎
e
信、信转票、货款代付等创新产品投产运行并逐步打开市场；市民金融方面，积极
探索大数据用例营销模型应用，聚焦工会卡、贵宾、工资代发等重点客群开展特色营销，
创新开展项目制。
训练营等新型零售队伍培训模式，零售营销成果不断扩大，
2019
年拓展新客户
52
万个，同比增长
11.4
；小
微金融方面，完成经营性贷款“好客户”画像分析，推出微秒贷。
E
税融、医贷宝等线上产品，不断扩充小
微人员队伍、组建专职专业营销团队，圆满完成
2019
年“两增两控”指标。
2业务运作
2.1公司务
2.1.1公司存款
报告期内，本行通过线上线下交易务和投资务的拉动，有效推进对公业务的持续转型升
级，保证公司存款快速稳定增长；持续发力机构类客户业务营销，不断提升对公客户的综合贡献度；积极参
与省、市机构类客户的招投标项目工作，成功中标河南省级财政专户定期存款、河南
省
省级国库现金管理。
河南省农业信贷担保、郑州航空港公共资源交易中心、郑州市社保定期存款等多个重点账户和存款项目，实
现对机构类客户的资金
营销和管理的多层级多方面覆盖。截至报告期末，本行人民币对公存款
余额
1,936.30
亿元，较年初增加人民币
92.15
亿元，增幅
5.0
。
2.1.2公司贷款
报告期内，本行继续坚持“商贸金融”特色定位，通过行内政策引导重点支持河南省内民营小微企业融
资需求，同时以健全审批机制、防范风险为主线，从健全授信审查审批机制、加强集团客户授信业务管理。
防范重点领域风险等方面，进一步加大信贷资产管理力度。本行不断加大产能过剩行业的退出，推动产业转
型升级，并积极推进绿色信贷体系建设，促进信贷。截至报告期末，本行公司贷款本金总额（含福
费廷
和票据贴现
）为人民币
1,363.18
亿元，较年初增加人民币
206.64
亿元，增幅
17.87
。
2.1.3公司客户
报告期内
，本行加强客户管理，提
升客户经理工作效率，促进公司业务健康发展。
本行
建立销售管理机
制和销售检视机制，对公司业务进行精细化管理，推动对公条线资产业务日均增量
人民币
432
亿
元
；优化客
户关系管理系统（
CRM
），实现过程管理的线上化和智能化分析，全面提升客户动态管理水平；建立上下游
客户图谱，深入开拓上下游客户，加强营销和管理，新增核心客户上下游有效户
1
,
20
户；不断优化省内网点
布局，丰富网点服务内容，
提升网点
客户服务水平。
2.1.4机构业务
报告期内，本行完成对公条线组织架构改革，重塑机构业务营销发展体系，有效引导和推动机构业务的
发展，累计新
开机构类账户
562
户；进一步强化电子政务产品支撑，开发“非税易
2.0
”、“招标通”、“银
法通”等拳头产品，电子政务交易量人民币
43.7
亿元，较上年新增人民币
137.5
亿元。
2.2零售务
2.2.1个人存款
本行坚持“精品市民银行”的特色定位，不断研发个人储蓄存款产品，丰富产品种类；开发重点客群，
带动基础性存款增长，优化储蓄存款结构；强化产品交叉销售，积极开展代收代付、代缴费等业务，扩大基
础客群；利用本行金融
IC
卡、城市一卡通、工会员卡等产品，不断改善客户体验，巩固个人客户基础，提
高客户黏性。截至报告期末，本行储
蓄存款余额人民币
95.87
亿元，较上年末增加人民币
158.71
亿元，增幅
19.91
。
2.2.2个人贷款
报告期内，本行加快个人服务产品创新，大力发展房
e
融、房屋按揭、优先贷等个人业务。召开房
e
融渠
道交流会，加强合作方管理，对接郑州市不动产中心实现房
e
融业务线上抵押、线上出具不动产登记电子证
明，大幅提升办理效率；明确优先贷审批口径及资料清单，对线上优先贷进行漏斗分析，依据问题表现完善
产品设计；发布商用车和自用车产品手册，实现作业流程标准化。截至报告期末，本行个人贷款余额人民币
595.94
亿元，较上年末增加人民币
156.75
亿元，增幅
35.69
。
2.2.3银行卡
本行以商鼎卡为借记卡基础卡种，不断丰富品种、完善功能。报告期内，本行发行河南省工会员卡（许
昌市总工会）、商鼎护眼卡、濮阳龙都卡、商鼎拥军专属卡、商鼎成长计划卡等特色卡，新增发卡量
稳步攀升。截至报告期末，本行累计发行借记卡
607.04
万张，较上年末增加
75.86
万张。
本行信用卡从客户实际需求出发，提供优质的金融服务和便捷的用卡体验。报告期内，本行发行“商鼎
瑞卡”和“巩义青年之家卡”两款联名信用卡。截至报告期末，“商鼎瑞卡”和“巩义青年之家卡”累计发
行
69
,927
张，商鼎信用卡累计发行
426,603
张，累计消费金额人民币
537
亿元；报告期内，本行信用卡消费金
额人民币
213
亿元，实现损益人民币
1.64
亿元，累计实现损益人民币
3.7
亿元。
2.3资金业务
2.3.1货币市场交易
报告期内，本行加强对资金市场的预判，总结资金价格波动规律，在保证流动性安全平稳的前提下，科
学摆布负债期限结构，控制融资成本，增加效益；从资金的供求关系角度出发，多维度拓展交易对手，深入
分析客户群体的不同需求和偏好，进一步提升负债业务自主性。截至报告期末，本行存拆放同业及其他金融
机构款项以及买入返售金融
资产余额人民币
77
.14
亿元，占本行资产总额的
1
.5
。本行同业及其他金融机构
存拆入款项以及卖出回购金融资产款余额人民币
4
94.05
亿元，占本行负债总额的
1
0.72
。
2.3.2证券及其他金融资产投资
报告期内，本行密切关注国际局势、国内外经济环境和资金市场的变化，加强对债券市场、资金市场。
外部监管政策、宏观经济环境变化的研究和趋势分析，及时调整资金投资的方向和业务开展策略，抓住适当
机会开展业务，在风险可控的前提下尽可能提高资金投资的利差水平。同时，本行不断丰富和及时调整存款
吸收方式，增加本行投资可用资金的基础，
丰富投资业务品种，加强对创新业务的研究，以提高资金利用效
率。截至报告期末，本行投资债券、信托计划项下投资产品、管理的投资产品以及其他证券类金融
资产总额人民币
2
,47.87
亿元，同比增加
3
.65
；其中，债券投资总额为人民币
7
70.53
亿元，同比增加
0
.3
；
信托计划项下投资产品及管理的投资产品人民币
1,404.56
亿元，同比增加
4.28
。
2.3.3投资务
报告期内，本行非金融企业债务融资工具主承销业务发展迅速，与河南省内多家大型企业开展相关合作，
全年发行规模达人民币
95
亿元，在间市场交易商协会（
NAFMI
）承销量排名中位列全国城商行第
11
位。河南省内债务融资工具（
DFI
）企业主承销业务取得突破，作为主承销商完成河南省收费还贷高速公
路管理有限公司和河南交通投资集团有限公司
DFI
项下债务融资工具承销发行工作，发行规模达人民币
