累计交易
1,840.87
万笔，金额人民币
2,50.06
亿元。
网上支付
本行网上支付业务涵盖了支付宝、财付通、百付宝、京东网银在线和易付宝等主流支付机构的支付渠道，
丰富了银行卡的支付渠道，提升了客户的支付体验
。报告期内，本行网上支付新增用户
73.69
万户，同比增长
11.65
；发生交易
8
,
368.75
万笔，同比增长
70.19
；金额人民币
284.45
亿元，同比增长
45.3
。截至报告期末，本
行网上支付累计开户
606.6
万户，累计交易
16,656.12
万笔，交易金额达人民币
623.8
亿元。
电话银行
本行通过全国统一客服热线
95097
为客户提供
24
小时不间断的服务，包括业务咨询、交易查询、口头挂
失、代理缴费、贷款业务咨询、投资理财服务、密码服务、信用卡服务、外呼及客户关怀等。客服中心持续
改善使用者体验，以客户
需求为中心积极拓宽服务范围。报告期内，本行电话务受理总量
382.10
万笔。
在线客服
本行在线客服对接本行官网、网上银行、手机银行、微信公众号渠道，线上解答业务咨询、受理客户投
诉，并将智能知识库。
7*24
小时自助应答、多渠道营销等特色功能融合成一体，为客户提供智能线上服务。
报告期内，本行人工客服受理总量
1.58
万笔、自动答疑受理总量
23.45
万笔。
微信银行
本行微信银行提供免费动账提醒、信用卡查询和网申、个人贷款线上申请及产品查询、网点查询及预约。
预填单业务等丰富
的线上功能
，每周定期推送本行新业务和新功能及营销活动信息，展示近期业务动态。截至
报告期末，本行微信银行绑卡客户数
119.5
万户。
鼎融易
本行鼎融易互联网金融服务平台以“互联网
”为依托，围绕商贸物流、中小微企业。
市民
金融服务等
核心场景，实现在线开户、在线理财、支付收款、便民缴费、线上放款、电商入驻、订单撮合、在线交易。
物流配送、仓储管理等多样化的服务功能，是包含金融服务、生活服务、社交生态等场景的综合性互联网金
融服务平台。报告期内，鼎融易累计交易
164.52
万笔，金额人民币
268.61
亿元，电子账户贷款发放人民币
1
1.27
亿元，实现中间业务收入（税后）人民币
65.87
万元，累计为客户实现收益约人民币
8,0
万元。截至报告期
末，鼎融易开户量
68.3
万户。
3报告期内主营业务是否存在重大变化
□是
√
否
4占本行主营业务收入或主营业务利润10以上的产品情况
报告期内，本行主营业务收入主要项目及变动情况如下表所示：
单位：人民币千元
项目
2019
年
2018
年
本年同比增减（）
金额
占比
金额
占比
利息净收入
8,984,198
66.61
6,642,683
59.54
35.25
存放中央银行利息收入
465,408
2.16
522,573
2.75
10.94)存放同业及其他金融机构款项
利息收入
99,045
0.46
40,597
0.21
143.97
拆出资金利息收入
54,196
0.25
251,132
1.32
78.42)发放贷款及垫款利息收入
10,368,621
48.10
8,174,115
43.04
26.85
买入返售金融资产利息收入
110,907
0.51
258,213
1.36
57.05)投资利息收入
9,640,255
44.72
9,003,837
47.41
7.07
应收融资租赁款利息收入
819,135
3.80
742,503
3.91
10.32
利息收入小计
21,557,567
100.00
18,992,970
100.00
13.50
向中央银行借款利息支出
186,542
1.48
87,578
0.71
113.00
同业及其他金融机构存放款项
利息支出
780,796
6.21
1,306,769
10.58
40.25)拆入资金利息支出
575,136
4.57
974,314
7.89
40.97)吸收存款利息支出
7,140,622
56.79
6,012,153
48.68
18.77
卖出回购金融资产款利息支出
424,743
3.38
500,074
4.05
15.06)应付债券利息支出
3,465,530
27.57
3,469,399
28.09
0.11)利息支出小计
12,573,369
100.00
12,350,287
100.00
1.81
手续费及佣金净收入
1,609,689
11.94
1,874,319
16.80
14.12)其他非利息净收入
2,893,014
21.45
2,639,815
23.66
9.59
营业收入总额
13,486,901
100.00
11,156,817
100.00
20.88
5是否存在需要特别关注的经营季节性或周期性特征
□是
√否
6报告期内营业收入、营业成本、归属于上市公司普通股股东的净利润总额或者构成较前
一报告期发生重大变化的说明
报告期内，本行变动幅度在
30
以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因如下表所示：
单位：人民币千元
截至
12
月
31
日
止年度
项目
2019
年
2018
年
比上年同期
增减
)主要原因分析
利息净收入
8,984,198
6,642,683
35.25
主要是业务规模增加所致。
手续费及佣金支出
147,140
113,187
30.0
主要是结算及信用卡业务规模增加所致。
公允价值变动净收益
/(
损
失
)
897,672
36,143)2,583.67)交易性金融资产收益增加所致。
汇兑
净收益
31,395
7,164
338.23
报告期内美元对人民币汇率变动。
信用减值损失
5,796,60
4,160,169
39.34
主要由于本行根据
市场经营环境、资产结构
变化，增加资产减值的计提，进一步增强风
险抵御能力
。
营业外收入
9,106
29,08
68.61)久悬未取款转营业外收入较上期减少。
营业外支出
8,49
4,793
76.28
赔偿金和罚款支出较上期增加。
少数股东损益
88,098
42,625
106.68
主要是本期子公司盈利较上期增加所致。
归属于少数股东的综合收
益总额
87,540
4
3,
173
102.7
单位：人民币千元
项目
截至
2019
年
12
月
31
日
截至
2018
年
12
月
31
日
比上年末
增减
)主要原因分析
衍生金融资产
94,602
231,51
59.14
)
报告期内，美元对人民币汇率双向震荡，本行合
理增加远期外汇有效应对市场风险。
衍生金融负债
4,94
38,501
87.16
)
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的金融
投资
15,751,610
8,175,758
92.6
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
债务工具增加所致。
递延所得税资产
2,834,90
1,947,787
45.5
计提资产减值准备形成的可抵扣暂时性差异增
加。
其他资产
1,981,6
