亿
元。同时，本行独立创设并发行河南省内首单挂钩定向债务融资工具的信用风险缓释凭证（
CRMW
），并在
资产支持票据、创投票据等方面积极探索。
2.3.4理财业务
报告期内，本行根据监管要求不断压降同业理财和保本理财规模，持续发力个人非保本理财业务有效增
强理
财业务流动性管理水平。截至报告期末，本行同业理财规模人民币
49.3
亿元，较上年末下降
64.58
；保
本理财规模人民币
46
亿元，较上年末下降
49.57
；个人非保本理财产品存续额人民币
374.67
亿元，较年初增
长
67.02
。本行严格按照资管新规和理财新规要求，开展理财净值化转型工作，加大净值型理财产品的研发
力度，重点开发高净值和私人银行专属理财产品，面向不同风险偏好、期限需求的客户，针对性开展产品设
计并制定营销方案，净值型理财产品的市场认可度大幅提高，在实现存量客户产品转移的同时吸引了新客户。
截至报告期末，
本行净值理财规模人民币
206.34
亿元。报告期内，本行累计发行理财产品
409
支，募集金额人
民币
1
,
03.8
0
亿元；截至报告期末，
本行
存续理财产品规模共计人民币
469.97
亿元，较上年末增加
3.3
0
。
2.4特色业务
2.4.1商贸物流金融业务
报告期内，本行全面推进“五朵云”建设和落地工作，以互联网平台为核心，先进
Fintech
技术为辅助，
基于核心企业及其上下游和交易对手的交易信息，整合资金流、信息流、货物流，构建“三流合一”的金融
生态圈。“五朵云”体系包括云交易、云融资、云物流、云商和
云服务，围绕客户全方位核心诉求，通过丰
富的解决方案、高效的响应机制以及专业的服务能力，为产业链核心企业及其上下游客户提供支付、结算。
融资为一体的综合金融服务方案，打造商贸物流银行品牌。
云交易
“云交易”线上平台利用先进的手段，科学的敏捷迭代开发方法，通过多样化服务体系，满足
不同规模和不同行业客户的交易结算与财资管理需求，涵盖对公网银、现金管理、银企直连、跨行财资管理
云平台等一系列产品，为客户“量身定制”财资解决方案，成为客户的财资管家。截至报告期末，现金管理
平台已经为
2,058
家大中型企事业单位提
供了财资管理解决方案，银企直联已与
80
多家中大型集团客户成功
对接，累计发行单位结算卡
3,29
张，为
50
多个机构类客户提供现金管理服务，包括公共资源交易中心、法院
案款、公积金中心、国土资源交易板块等。
云融资
“云融资”平台构建了线上供应链金融的生态模式，提供多种供应链金融开展模式，为本行与大型核心
企业、科技公司等合作线上供应链业务提供了平台。基于与核心企业合作
1 N
业务模式，将核心企业信用进
行产业链延展，上下游客户借助核心企业信用在无担保、无抵押情况下进行融资，响应国家扶植发
展的战略规划，实现普惠
金融，助力完成两增两控指标。截至报告期末，云融资平台为
206
家累计
融资人民币
10.24
亿元。
云物流
“云物流”平台致力于构建以发货人、物流公司、收货人等物流参与方为主体的物流生态服务圈，向平
台使用者提供财资管理、支付结算、融资等金融增值服务，同时，通过探索物流行业的金融创新，为物流行
业及其上下游定制金融产品。报告期内，由本行主导研发的物流移动银行系统通过国家版权局的审查，成功
获批国家软件著作权。截至报告期末，云物流交易平台入驻物流企业
20
户，收、发货人
2,030
户，云物流
D 0
货款代付产品实现代
付
25.20
万笔，金额人民币
3.47
亿元，物流托付累计交易
145
万笔，金额人民币
22.50
亿元。
云商
“云商”平台以先进的
Fintech
技术为辅助，基于供应链上各环节的交易信息，提供融资服务、资产交易。
资产管理及其他相关信息咨询等服务，以“共商、共建、共享、共赢”为理念，依托商贸物流银行联盟，借
助科技赋能，重构商业模式，主要服务于涵盖核心企业、供应商、银行、非银行金融机构、类金融机构等商
贸物流银行联盟成员。报告期内，云商平台上线
了信转票功能，为国内同业首创。截至报告期末，云商平台
注册会员达
315
户，其中核
心企业入驻
24
户，核心企业累计开立鼎
e
信金额人民币
16.3
亿元，帮助核心企业上
游近
145
户累计融资（含信转票）人民币
20.09
亿元。
云服务
“云服务”平台以“商贸金融”微信公众号为载体，包括微账户、微金融、微资讯三大模块，
为企业客户精准推送行业洞见报告及行业前瞻分析，同时提供对公在线预约开户、动账提醒、银企对账等金
融增值服务。
2.4.2小微企业金融业务
报告期内
，
本
行始终坚持
“
小微金融
”
的特色发展定位，以金融服务小微企业为己任，不断提升小微金
融服务质效，助力普惠金融业务发展。
一是单独配置资源，组
建专营团队。
小微业务单独配置信贷规模，优
先保证小微信贷投放
，
组建小微专职团队。
二是建设小微专营机构，延伸服务深度
。构建由总分支组成的小
微业务专营组织体系
，在
总行层面设立小企业金融事业部，在分行和支行设立分行级专营机构，一站式加工
处理小微信贷业务，
实现
集约化经营、专业化分工、流水线作业和全流程风险管理。
三是
不断推出创新产品。
推出
“
微秒贷
”
。
“
E
税融
”
。
“
线上优先贷
”、“
郑科贷
”产品，设计“
医贷宝
”
产品，进一步
丰富产品
种类，扩大覆盖行业领域。
截至报告期末，本
行单户授信总额
人民币
1,0
万元（含
本数
）以下小
微企业贷款
余额
人民币
280.87
亿元，较年初增长
23.07
，高于全行各项贷款增速
0.43
个百分点，贷款户数
65,260
户，较
年初增加
8
,
819
户
，圆满完成“两增两控”监管目标。
2.5分销渠道
2.5.1物理网点
截至报告期末，本行在河南省郑州市设立总行，在河南省内设立13家分行，分别是：南阳分行、新乡分
行、洛阳分行、安阳分行、许昌分行、商丘分行、漯河分行、信阳分行、濮阳分行、平顶山分行、驻马店分
行、开封分行和周口分行，开设157家支行及1家专营机构。同时，本行优化自助设备网点布局，158家在行自
助设备网点与93家离行自助设备网点相结合，形成了较好的区域覆盖，为客户提供24小时的便利服务。
2.5.2电子银行
自助银行
本行以客户需求为中心，不断开发自助设备的新功能，积极推进自助设备的转型，重点发展非现金多功
能自助设备，智能柜台业务不断壮大。截至报告期末，本行自助设备总量
1,350
台，其中，自助取款机
258
台。
自助存取款机
364
台、智能柜台
332
台、网银体验机
262
台。
13
台、快窗
1
台。报告期内
，
自助设备共
发生存取款交易
727.85
万笔，同比下降
11.50
，金额人民币
145.73
亿元，同比下降
24.80
。
网上银行
本行网上银行通过金融产品、理财产品及生活服务类
产品三大服务板块，为客户提供体验更加便捷、系
统更加稳定、安全认证更加灵活、产品功能更加丰富的优质线上服务。报告期内，本行个人网银用户新增
46.2
万户，同比增长
35.9
，发生
交易
385.91
万笔，金额人民币
675.7
3
亿
元
。截至报告期末，个人网银累计客户数
146.13
万（不含销户客户）。
截至报告期末，本行企业网银签约客户
34,621
户，同比增长
21.48
，发生交易
242
万笔，同比增长
24.74
，金额人民币
9,658
亿元，同比增长
47.1
。
手机银行
本行
手机银行围绕“精品市民银行”定位，提供转账汇款、投资理财、基金、保险、个人贷款、综合查
询、信用卡、生活缴费、医院预约挂号等服务。报告期内，本行手机银行用户新增
47.7
万户，发生交易
718.74
万笔，金额人民币
918.4
亿元；截至报告期末，本行手机银行累计开户数为
169.30
万
